借钱投资基金,股票真的不靠谱吗?

新冠疫情以来,全球资本市场普遍下行,全球股市下挫,美股更是史无前例的多次触发熔断,于是,不少“聪明的投资人”觉得自己发大财的机会来了,开始盘算是否抄底股票、基金,抓住这一波机会大赚一笔。

除此之外,各国为了提振经济,普遍向市场放水,大量发行货币,美联储直接实行无限量宽松政策,对于普通投资人而言,最显著的变化就在于银行贷款利率下行,借钱成本很低。

此时,借钱投资基金、股票靠谱吗?答案非常确定,不靠谱!

01 借钱投资基金、股票,放大了投资风险。

简单来说,借钱投资基金股票就是市场中常说的“撬杠杆”,很多投资人会觉得,撬杠杆能够增加收益,本来本金只有1万元,哪怕涨幅有20%,也只能赚到2000元,但是如果能够借到10万元,收益就能暴增到2万元,扣除借钱成本,也很划算。

殊不知,投资本身就是收益与风险同源的,多大的收益就意味着多大的风险,借钱投资相当于同时放大了收益与风险。


你不能只看到赚钱的情况,股票市场上连续两个涨停很正常,同样的,连续两个跌停也很常见。如果是借来的10万元,亏损20%,2万元的资金亏损,外加融资成本,就会让很多家庭难以承受了。

从历史数据看,哪怕你有丰富的投资经验,借钱入市投资亏损的概率也很高,并且一旦风险调控做得不到位,亏损幅度还会大于自身的风险承受,导致家庭生活陷入困境。

02 借钱投资基金、股票,存在时间压力。

所谓借钱投资的时间压力,是指借钱期限和投资期限不匹配的情况。以基金为例,基金适合长期持有,选择基金时,我们要做好持有3-5年的准备,因此,投资基金最好使用3-5年不会用上的闲钱。

数据显示,基金持有3-5年时,获取10%年化收益的概率会上升到55%-60%,如果能够进一步拉长投资期限,持有基金10年,那么获取10%年化收益的概率超过70%;相反,如果短期持有基金,基金赚钱的概率直线下滑,极有可能亏损。


相比之下,咱们借钱的周期显然短很多,除了房贷之外,有哪些融资方式能够超过5年,甚至达到10年?大多数借款的周期都是1年,如果借款到期,而你的投资还处于浮亏,那么我们便不得不割肉离场。

股票市场也是一样,股市的短期波动很频繁,哪怕是优质公司,股价下跌20%-30%的现象也很常见,因此,咱们遭遇股票被套但是借款要偿还尴尬局面的概率很高。

03 借钱投资基金、股票,融资成本比想象高。

如果要融资入市,咱们有几种借钱方式?主流的有银行信用贷款、P2P平台、信用卡取现或者找亲戚朋友借款,上述的借款方式,融资成本一定比你想象得高。

银行信用贷款是相对较低的融资渠道,一年期贷款的基准利率是4.35%,但是大部分银行会上浮贷款利率,常见的贷款利率超过5%,也就是说,年化收益超过5%的投资收益,才真正是你的收益。股神巴菲特的年化收益才20%,你觉得自己能够保证得到多高的年化收益?

P2P平台更是陷阱多,新闻中,因为在网贷平台借钱,导致“家破人亡”的情况屡见不鲜。哪怕是正规的网贷平台,借款利率也高得吓人。以微信的微粒贷为例,其日利率为0.03%,看似很低,换算成年利率高达10.95%。


信用卡取现同样很难执行,一方面银行不允许信用卡资金进入股市,另一方面信用卡取现不仅有利息,而且有手续费,实际借款成本在20%左右。

最后,找亲戚朋友借款看似“便宜”,实则“人情债”压力很大。中国是人情社会,当别人借钱给你时,你除了欠钱,还欠下“人情债”,这是不可忽视的隐性成本。

整体来看,融资入市的成本高于人们的预期,很多投资人脑子一热,就决定借钱投资基金、股票,很可能是因为没有弄清楚借钱的实际成本。

04 借钱投资基金、股票,影响投资情绪。

无论从哪里借钱,咱们都要面对很大的心理压力,而投资情绪在很大程度上决定投资收益,不断增加的压力会提高投资难度。

绝大多数投资人借钱入市,都是报了“拼命一搏”的想法,通常会在投资中,押上全部身家,这是非常错误的赌徒观念。

如此情绪背景下,人们会倾向于赚快钱,巴不得买了基金、股票,马上就要看到收益,而一旦市场出现波动,投资人的心态就会失衡,进而做出错误的投资决策。

举个例子,当市场短期波动下行,如果是用自己的钱炒股或者买基金,绝大多数投资人可以挺过去;但是,如果是借钱入市,很多人就会因为恐惧,割肉出场。然而,这种情况下,往往是他们刚刚卖出,市场就会反弹,融资人的心态面临彻底崩溃。

综上,用于投资基金、股票的钱,尽量保证是正常生活之外的闲置资金,也就是常说的“用闲钱投资”,如此才能控制风险、平稳心态。相反,借钱入市,并不可取。

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