主讲人：张九宏
创始人张九宏，北京大学本科、硕士，500强企业、财富管理公司高管，自2002年起一直从事投资、财富管理工作，两家公司的创业经历。
项目名称：试金石理财产品评测机器人
路演人：张九宏（北大87级）
融资轮次：天使轮
融资金额：1000万元
出让股份：10%
产品功能
试金石是以公司独立开发的金融产品估值和风险管理系统为基础，整合大数据、人工智能以及金融专业技术，旨在为理财客户提供专业化、第三方的线上金融服务。初期产品可实现的功能包括：
−全金融产品的评测：收益评测、实现可能性、核心风险及受益影响、在售同类产品的收益和风险比较
−持有资产的风险预警：组合收益评测、核心风险因素以及风险产品、组合的优化、预警指标的自定义、即时预警以及再平衡建议方案。
痛点与机会：
随着居民财富的快速积累以及CPI等因素的综合影响，近10年我国财富管理行业发展较快，理财规模以40-50%的速度增长。新兴市场、快速增长的特性使得市场存在极大的不规范性、信息不对称情况严重。具体痛点：
(1).C端客户（理财客户、销售）：产品和公司的选择难、资产配置难、投后风险跟踪和预警更难
(2).销售人员：客户关系维护难、客户销售价值最大化难
(3).B端（金融公司）：经营成本居高不下，负重运营
近3年智能投顾在发达国家尤其是美国取得巨大成功，国内创业者纷纷效仿，但由于缺少估值和风险管理系统、以产品销售为导向，其商业模式只能是信息整合、或线下理财业务形式上的线上化，一方面没有真正满足市场刚性需求尤其是C端客户的决策及预警需求，另一方面势必落入和传统players竞争的格局。
试金石解决方案：
试金石以第三方评测的模式切入，发挥“无公害”角色优势，创造新的蓝海市场。初期上线金融产品评测和投后资产组合的风险预警管理，产品评测解决C端用户是否值得买、买哪个的需求，风险预警除持有资产组合的评测外（与产品类似），还可自主定义预警线，系统通过自主跟踪、智能计算、即时提醒、优化建议方案等功能，改变客户投后无从跟踪的现状，解决客户投后安全管理、再平衡的需求。
今后，计划增加公司评测解决C端客户金融公司兑付能力的需求、增加资产配置功能解决投资收益最大化和控制风险的需求、飞单功能解决销售人员客户销售最大化的需求和B端客户销售成本的需求。此外，还计划增加融资项目和金融公司及C端金主的对接功能、销售人员的培训功能等，最终建设成为涵盖金融公司、销售、C端客户、融资方的良性金融生态圈。
盈利模式是收取导流费、广告费、服务费。今后如果和金融产品的交易连通后，还可以收取交易佣金、管理费等。
试金石商业模式的优势明显，主要为：
−蓝海市场：对目前的市场格局以及players无害，是目前市场环节和价值链的补充，与市场玩家无竞争关系。
−获客成本低：B端不阻碍甚至有意愿推动其客户使用本项目产品
−彻底解决客户需求：与目前的信息提供商和智能投顾相比，真正解决了市场痛点。
−今后易于实现交易功能：易于和C端客户形成紧密纽带，转化为交易顺畅。
项目优势
本项目必需的后台系统（金融产品估值和风险管理系统）技术门槛较*，*前仅有MSI、高盛、黑石、道富银行、彭博社具有此类系统，本系统是国内唯一。具体项目优势：
(1).技术优势：估值和风险管理系统的准确性和国际对标先进水平相当
(2).资源优势：团队具有众多B端资源和1.6亿****
(3).模式优势略
项目前景：
本项目的市场竞争弱，盈利潜力高达数百亿，具体指标罗列如下：
−2016年财富管理市场规模27万亿，2020年预计为50万亿
−我国居民理财占金融资产为5% vs 欧美 60%
−线上理财服务金融，2020年为3万亿，美国目前为2万亿美元
−线上客户数量：9063万人
−线上服务接受度高：理财客户线上服务需求占60%，主要需要资产配置评估（收益+风险评估）、产品查询和评价、在线交易。
团队介绍：
创始人张九宏，北京大学本科、硕士，500强企业、财富管理公司高管，自2002年起一直从事投资、财富管理工作，两家公司的创业经历。
合伙人杨海泉，清华大学本科、多伦多大学博士，注册金融分析师（CFA）和金融风险管理师（FRM）。13年北美工作经验，曾任加拿大帝国商业银行（CIBC）、美国道富银行等跨国金融机构首席金融专家、风险管理高管，管理产品万亿美元。
创业团队还包括互联网专家、IT高级人才等，兼顾了金融和互联网的合理搭配、管理和激情的平衡、资源与技术的组合、应用于人工智能趋势的协同。
