第18课：投资赚钱篇：月光族，入不敷出？打造人生三份收入，让财务走向正轨。
30天攻克惰性，带你夺回人生主导权。你好，我是Kris，欢迎来到我的《引爆自律力》课程。
今天是我们课程第二部分的第8节课，我们来聊聊：如何正确规划财富，让财务走向正轨。
对于现代都市青年来说，月光族甚至月欠族已经成了生活常态。随之也出现了很多网络热词，比如“买买买”“剁手党”“吃土少年”等等，相信每年经历双11、双12之后的你，会更加深有体会。
其实这些现象，都属于对金钱不自律的表现。究其原因，是因为缺乏个人财富规划，缺乏相应的财富思维。
这也难怪，大多数年轻人在学校里都没有接受过财商教育，所以进入社会后往往财务状况一团糟。
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今天的这堂课，我来重点讲一下如何让自己保持对金钱的自律，正确规划自己的财富，主要从三个部分来为你讲解：
第一部分，我会为你讲解一个人如何才能拥有更加稳固的财富；
第二部分，我会通过自己的案例教你如何找到自己的副业；
第三部分，我会为你讲解普通人如何通过投资增加自己的财富，这也是我们这节课重点讲解的内容。
通过这三部分的学习，帮你建立起相应的财富思维，使你的财务状况走向正轨。
一、如何让你的财富更加稳固？
我们先来讲课程的第一部分：一个普通人想要实现财富自由，首先必须让财富足够稳固，这是第一前提。
那么怎样才算稳固？
先别着急，我们来看一句话，你可能听过，叫做“升维思考，降维行动”，但是具体什么叫升维，什么叫降维，可能还是不太理解。
张辉老师的《人生护城河》这本书对有句话给出了很好的答案：“对于当下层次的困惑，要提升一个层次去思考，然后回过来解决问题。这就是所谓的升维思考，降维行动。”
具体到财富这块就是说：当你经济紧张时，你不要想着我怎么去省钱，怎么对自己抠门，而是要去思考如何获得财富自由，站在更高的维度去看自己当下的困难。
那么如何让财富稳固呢？站在更高维度来看，我的答案是：拥有多种收入。
你可以思考一下，你为什么不敢轻易辞职，很重要的一点就是：辞职了就没钱花了。
所以拥有一份收入的你是危险的，甚至你的很多焦虑和压力都来源于此，比如职业天花板
、年龄危机、时间稀缺等等。
而拥有多种收入就可以解决这个问题：当其中一种收入断掉时，你还拥有其他收入，不至于让自己陷入困境当中。
那么，具体需要哪几种收入呢？
对于普通人来说，至少拥有三种收入，你的财富才算稳固，分别是：本职工作收入、副业收入和投资收入。
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第一种，本职工作收入比较好理解，这是我们最常见的经济来源。
第二种，副业收入，主要是指本职工作之外的劳动收入，副业也可以理解为兼职。这里要划重点的是，副业和本职工作不能产生过大的时间或利益上的冲突，否则可能顾此失彼。
第三种，投资收入，主要是指投资理财的收入。前面两种收入属于“加法”，给你带来正向的现金流，而投资收入则涉及到复利效应，可能给你带来财富的指数级增长。
而关于投资收入，也将是我们这节课的重点。
好，我们一个一个来看：
第一种收入，本职工作收入，涉及大家的职场加薪，我们之前的课程已经涉及到了，不做展开；
接下来，我们来看第二种收入，即副业收入。
二、如何开拓自身副业，构建第二种收入
首先要给大家泼一盆冷水，并不是每个人都适合开展副业。
比如，一位互联网公司的技术人员，典型的“码农”，工作时间996，强度很大。一天下来，已经没有多少思维精力，能保证睡觉的时间就不错了。仅有的周末一天休息，自己生活的事情都处理不完。
试问，这种状态下，如何有精力去开展副业呢？
我前面已经讲过了，本职工作是我们最基础的经济来源。副业的开展，不能和本职工作产生时间或利益上的冲突。
在我们没有“财富自由”的时候，首先应该确保本职工作收入来源的稳定性。
所以，对于自己是否有时间、精力和专长去开展副业，一定要有客观且相对精确的评估。
无论做什么副业，都要找到其自在的驱动力，你拥有强烈的欲望去挑战它。
如果内驱力不足，很容易产生疲倦和懈怠，最后不了了之，一锤子买卖之后，你还是那个坐在电脑前写报告、做表格的你。
如何找到自己的副业驱动力呢？我想主要有两点：
一是兴趣，很纯粹，你就是喜欢做这件事，刚好这件事还能给你带来收入，这是最棒的驱动力搭配；
二是缺钱，养家糊口，开源节流，家里孩子嗷嗷待哺，房贷车贷等着要还，节流估计节不了多少银子，只能靠找点副业开源了。
很巧，我的副业驱动力，就是兴趣和缺钱的结合，算是二合一。
一方面，我从小喜欢写作，无论是当年的博客、豆瓣、简书、公众号，我都有涉猎；
另一方面，我当时也特别缺钱：一个人赚钱，既要养房，又要养娃，每一项都是不小的支出。每个月还款的时候，都要几张银行卡来回倒。
于是，我开始尝试着，看通过写作的兴趣，能不能让我赚到钱？白天上班路上构思文章，孩子睡了以后在电脑前噼里啪啦写作。就这么写了三个月，公众号的读者越来越多，甚至还接到了很多平台的广告邀约，而且还可以做付费微课分享，拿到各种平台的稿费。这个时候我发现，自己的副业收入渠道，就这样一点一点地建立起来了。
当然，副业的选择因人而异，一定要结合自己的兴趣、专长去构建第二收入渠道，同时还要敢想敢做，多尝试，最怕的就是困在原地不去行动。
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我自己的社群学员也有很多副业赚钱的故事，有的设计师、插画师会在工作之外接一些私活，当然这是比较常见的；
还有一位全职妈妈很喜欢给孩子做美食，有次她就多做了一些，把照片发到了小区的微信群里，而就是这一次小的尝试，吸引了很多其他妈妈付费购买她的美食，于是这个妈妈顺利建立了自己的第二收入渠道。
还有像我们训练营社群的运营和教练们，很多都是兼职来做，实现了自己第二份收入。
所以大家平时可以多留意一些副业赚钱的机会，去寻找自己副业收入的渠道。
接下来进入我们今天最重要的一部分：投资收入。
三、普通人应该如何投资理财
关于投资理财，我想为你讲解三个重点内容。
第一个重点：两个字，存钱。
一定要建立储蓄意识，这是投资理财的基础。
我们说金钱自律的第一步就是学会存下“闲钱”。是说，你用来投资理财的钱，一定是满足基本生活需求之后剩下的部分，这部分就叫作闲钱。
生活中，你之所以存不下闲钱，一般有两种情况：
第一种情况：收入不高，钱不够花。针对这种情况，你需要努力提高自己的收入。关于职场提升的自律方法，我前面的课讲过，这里就不赘述。
第二种情况：不够自律，消费不合理。现在很多“月光族”或者“月欠族”之所以存不下钱，并不全是挣钱少不够花，往往是非理性消费，所以你需要先搞清楚钱是怎样花出去的。
在这里告诉大家两个方法：
第一个方法是记账，现在的手机记账软件非常多，大家可以根据自己需求进行选择，比如随手记和网易有钱这样的APP，界面简单，功能齐全。
记住，记账不是“记流水账”，你要从账单中清楚地了解到自己的收入与消费情况，用复盘的办法，找出哪些是必要支出，哪些不是，从而理性控制自己的消费。
第二个方法是强制存钱，给自己定自律规则，比如每个月拿到工资后就立即拿一部分资金存入专用账户，这笔钱无论如何都不能动，我曾经就用这种方式攒下了自己的第一笔储蓄。
第二个重点：杜绝两种心态：
1、赌徒心态：
市场上有一种人：他生性好赌，赌输赢，要么一击即中，要么倾家荡产。这种人在市场里是非常可怕的。
具体到我们这些小散户， 不要以为自己只有一点钱就算不上赌徒。你有没有看到一只股票蓬勃而出，就跃跃欲试要追涨进去……结果，要么自己登上了上涨的末班车，要么登上了下跌的第一艘船……所以，赌徒心态要不得，当然不排除某些赌徒一夜暴富，但是成也萧何败萧何，市场上今日风光无限，明日失魂落魄的事情太多了。
2、鸵鸟心态：
市场上还有一种人：他愚笨懒惰，不思进取，见到有发财的机会，连是啥都不知道，就人云亦云跟风就上，要么被人骗，要么被狗欺。其实，鸵鸟心态在任何地方都很常见，通常不懂的时候就装着自己懂，看见一只股票概念，最近风生水起，甩开膀子就往里跳，结果血本无归。
这两种心态，其实对应的一种非常重要的投资理财意识：那就是风险意识。
在市场上，永远要让自己带着风险意识，去做出判断，这个过程同样需要大家保持自律的状态，避免被贪婪的情绪化，扰乱自己的节奏。
好，前两个重点，我们更多的偏向于给大家从投资意识上做分析，当然，我们这节课不是理财课，但是我作为一个会计学在读博士生，还是要给大家分享一些理财的干货：
好，进入我们第三个重点：一套面向新人的投资理财方案。
我们日常接触的投资理财产品很多，包括常见的股票、债券、基金、银行理财、信托、保险等等。
我们今天不是讲理财课，这里不做展开。只给大家推荐一种适合普通人的投资方案，也是我目前正在使用并且行之有效的，供大家参考。
首先，你需要把你的“闲钱”分为两部分：
一部分用来投资安全、稳健的货币基金，货币基金大家可以理解余额宝等产品，虽然收益低，但优势在于可以随时取用，本金基本没有风险。这部分还可以作为家庭备用金，在急需用钱的时候及时顶上。
另一部分，用基金定投的方法，投资债券基金、股票基金等。基金定投的意义在于长期投资的时间复利效果，分散了股市的短期波动风险，只要坚守长期投资原则，就能获得相对稳定且较高的收益。所以，建议你要有长期投资的意识，给这部分资金更多的时间，去实现收益累积。
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举个例子，大家应该听说过2007年的大牛市和随之而来的大熊市，假设在2007年10月，两个人同时在牛市的顶端——大盘位于6000点以上时开始投资指数基金，两个人都花10万块钱，一个人一次性买入，另一个人定投。到了2009年5月，大盘回到了2677点。此时，一次性买入的人亏了51%，10万块钱只剩下了4万9。而定投的人虽然也经历过亏损，但到了那个时间点就已经回本了。
这个对比的结果是惊人的。
当然，这个收益，也会根据你投资的时点以及市场的波动情况，出现部分差异，但是总体来看，定投可以大幅度降低投资风险，增加赚钱的概率。
而具体如何定投，要根据自己的情况制定。比如打算用多少钱来定投、定投的时间，选择哪些基金，等等。
一旦确定好定投规则，就要严于律己，在既定时间一定要按时买入。
另外，在投资的过程中，我们也要不断学习，提升认知。
好的认知状态是：
我愿意用自己的时间，来认识和学习市场，并且在市场涨跌中，获得新的认知。对于一个投资新手来说，无论赚钱与赔钱，都是积累认知的过程。
所有的财富积累，都源于认知的积累。
最后要再次提示大家的是，任何投资都有风险，一定要构建自己的心理承受能力、清楚评估自身能承受的风险。
总结
以上就是本节课的全部内容，我来为你简单总结一下：
为了让我们的财富更加稳固，我们应该努力构建自己的三份收入：本职工作收入、副业收入和投资理财收入。
首先，你需要结合我们之前提到的职场晋升的自律原则和方法，做好本职工作，实现升职加薪。本职工作的收入提升了，你的投资理财资金池，才会更大，才能获得更多的复利投资收益。
其次，开展副业要做好评估，量力而行。
最后，关于投资理财，给到大家一个可行性方案，建议你把闲钱分为两部分，一部分投资稳健、随时可取的货币基金，一部分用于股票或债券基金的定投组合。
接下来我为你布置一个很有趣作业测试：
大家可以先预估一下，接下来一周，你会花多少钱，把数字写下来。然后下载一个记账软件，尝试记录自己一周内的每笔支出，到一周结束之后，请看一下两个数字的差距，期待你们的测试结果。
好，这节课就到这里，下节课我们会进入五维成长体系的最后一个维度，精神篇的学习，我始终相信，向往的生活，人人皆可触达。
以上就是本课的全部内容，如果你觉得这个课程对你有所帮助，也欢迎你分享到朋友圈或者转发给其他人，让更多人通过自律实现改变！我是Kris，我们下节课见！
