主讲人：汪凡
灵性理财师，财富导师
第四课：从现在开始，让每一分钱都生钱
Hi，亲爱的小伙伴们,大家好，我是汪凡，你身边的理财教练。
先问大家一个问题，你们平日都是如何管理现金的？
是存入银行活期，还是会利用一些理财工具？
在我接触的学员中，有一大部分人，对钱不太敏感，一问，几十万都放在银行活期睡大觉，并且投资的时候，也不敢放长期，总担心需要急用钱，其实呀，这就是因为没有做好资产配置和规划导致的。
还记得上一节讲的资产配置吗？
要把钱分成四个部分：日常的钱、保命的钱、稳稳的钱，投资的钱。
经过资产配置的划分之后，你就能非常明确当下每一分钱该如何进行管理了。
今天我们重点来讲第一部分，日常开支的钱。
如果您是一名上班族，收入稳定，日常开支的钱留存3-6个月的开支金额即可。明确了用途和比例，就可以有的放矢的安排现金啦，而你会发现一旦把钱从银行活期安排到理财工具上，收益将分分钟提高几十倍。
如何做，让每一分钱都生钱。
在此之前，我们还是要明确一下现金管理的概念：
所谓现金管理，是既可以满足家庭日常开支的需要，又兼具一定的投资收益功能。
现金管理工具，就是为了达成在用钱的时候，可以做到随用随取，在不用钱的时候，日日生息，钱生钱。
总结起来，现金管理目的有三：
1. 随用随取，灵活方便
2. 收益适合，成就满满
3. 安全可靠，踏实放心。
其中第三点，也是现金管理的核心，要安全放心。所以今天要给大家讲到的工具，安全性要求一定是相当高的。
就是余额宝这一类工具，也许你已经在使用了，不过，我还想再跟大家确认一下，如果让你把家里所有钱都放到余额宝，假设全放，你敢不敢？
事实上，大部分人是不敢的，我有一个学员，咨询之前，我问他，你目前怎么做理财的，他说因为保守，大部分放在余额宝中，其余放在银行。然后当我看到他的家庭资产负债表的时候，我发现，他所谓大部分的余额宝投资，和银行活期比起来，也就10%，比如银行活期50万，余额宝才5万，问他为什么，他说不太放心，还是觉得不安全。
那余额宝到底是什么？它到底安全吗？
这个时候我们需要看一下他背后的资产：货币基金。
微信理财通，苏宁零钱包，京东小金库，**百赚利滚利，这些耳熟能详，大名鼎鼎的互联网金融产品，背后的资产都是货币基金。
什么是货币基金呢？
货币基金主要投资的对象是银行间货币市场。这里就要提到银行间货币市场，银行和我们普通人一样，也有资金短缺互相借钱的时候，这就叫银行间互相拆借，然后就形成了银行间拆借市场，而一般借款期限短，拆借资金大，所以他对流动性要求很高，利率也远远高于高于银行给大家储蓄的利率，但是个人无法参入，那么基金公司可以帮我们去买这个市场工具，就形成了货币基金。
货币基金具备三大优势：高安全性，高流动性，高于银行定期存款的收益性。
实际上，上述这些货币市场基金投资的对象都是一些高安全系数和稳定收益的品种，所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说，货币市场基金是一个天然的避风港。
在通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又保证了资金高流动性要求。
不过，作为专业的理财师，在这里还是温馨提示大家，货币基金并不承诺保障本金。
而我们作为投资人，要认知到风险是什么，并提高自身风险的承受能力，向内寻求安全感，这种安全感一定会比别人拍胸脯告诉你保本保息来的更加长久，安全感，不是外部给的，而是自己。
货币基金平均的年化收益率大概在3%左右，
和我们银行活期一年0.35相比，
瞬间提高了8.5倍。
这么好的工具，我们在购买的时候应该注意什么问题呢？
1. 注意投资的时间。货币基金是基金，不是银行存款，所以要注意，当天下单购买的货币基金第二天才开始计算收益，而且必须在15:00之前下单购买完成。如果在15:00之后购买，就要在下下个交易日才开始计算收益啦。
打个比方，如果是在周四的下午三点之前买进，这样周五开始获得收益，六日也能获得收益啦。
如果是周四的下午三点之后下单投资，虽然钱存进去了，也到账了，但是要到下周一才开始计算收益哦！
第二。注意分辨是否真的是货币资金。
在我们常用的手机APP里，有很多打着活期理财产品的名义的产品，并不都是货币基金哦，也有很多短期理财产品、保险理财产品、债券等。
我们想要分辨是否真的是货币基金，货币基金都是基金公司发行，前面都会带基金公司名字，然后会有近七日年化显示的收益率，看到这两点，可以判断是否是货币基金。
第三，货币基金的购买渠道都有哪些呢？
货币基金不仅仅存在于余额宝这样的宝宝里，还有很多种渠道可以购买，比如银行、基金公司、三方基金销售公司等。购买货币基金是没有手续费的，不同渠道的提现到账日期是不同的，有T+0或者T+1到账，意思是提现后是当天到账，还是第二天到账。关于到账时间需要仔细询问购买渠道方。
讲了这么多货币基金的好处，下面就看大家的行动力啦！
大家可以算一下，如果把目前你的活钱存入货币基金，收益是之前的多少倍。
下图是我截图各的主流平台的货币基金，看看名字你是否很熟悉。
微信零钱通：
支付宝余额宝：
招商银行里的货币基金专区：
天天基金货币基金专区：
天天基金是我2011年进入财富管理行业，当时工作做基金诊断，那时候就发现了天天基金超级好用，里面基金排名，基***查询，超级全。
建议人人都下载一个：
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同时也欢迎大家把今天的内容分享给身边朋友们，让每一分钱都生钱。
理财理生活，理财先理心，成长比成功更重要。
