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一、赚到的钱不是财富,存下的钱才是
存钱对财富积累的重要性很多人都明白,可还是有很多人存不下钱。因为我们都想活在当下,过有品质的生活。
而且人的欲望是无限的,我们的支出会随着收入的增长一起增长。很多人刚毕业拿着3000块的工资时,会觉得月入过万的人肯定钱多得用不完,但是等自己真正到了月入过万的阶段,发现钱还是不够花。
美国一家公司做过调查,在美国,大约有 43% 的成年人拿不出救急用的 1000 美元。收入较高的发达国家尚且如此,更何况我们呢,可见存钱并不是一件容易的事情。
虽然存钱不容易,但这却又是一件不得不做的事情。
理财讲究的是巧妇要为有米之炊。好的投资品种都有一定的准入门槛,世界各国都有“合格投资者”的界定。合格投资者不仅要具备相应风险识别能力和风险承担能力,对投资金额也有所要求,投资单只私募基金的金额不低于100万元。100万和10万的本金,无论是投资的可选择性还是绝对收益,都是完全不同的。
二、聪明的存钱法
如果把储蓄比成蛋糕,那么投资获得的收益就是蛋糕外层的奶油。只有蛋糕足够大,外面的奶油才能越来越多。
很多人存不下钱是因为弄错了顺序,先花费后储蓄,有就存,没有就算了。
那么,正确的储蓄顺序是怎样的呢?大家请看文章中的这张图:
从图中可以看出,我们需要设立两个独立账号,一个是为长期目标设立的储蓄账户,一个是偶尔奖励一下自己的快乐账户。
一拿到工资,先强行划出10%进储蓄账户。这种强制的源头节流法,能够帮助我们实现储蓄所需的纪律性和一贯性。现在的很多软件都跟银行卡关联,你只要在天天基金网、同花顺,或者是你所持卡的网上银行,选一只基金,设置好定投的金额和日子即可。只需要设置一次,以后每个月就可以自动进行了。
很多朋友会担心,一下子就砍掉了10%,那剩下90%的钱,能过出100%品质的生活吗?
根据我的实践经验,这样做不仅不会影响生活品质,还会有意外的惊喜。我第一次尝试这种源头节流储蓄法的时候,是在2008年底,每月定投1000元指数基金。到了16年底,我竟然积累了13万。如果我不做这件事,这13万已经被花掉了。
每月1000元,连续8年,共计投入9.6万元。13万减掉9.6万,有3.4万的收益,年化率高达26%。基金是最适合普通人的理财方式,如何做基金定投,我也会在后面的课程里和大家详细分享。
财富的累积,就是这样一点一滴开始的。其实钱就像海绵里的水,只要我们“愿意挤”,每个月总会有多余的钱可以拿出来储蓄。
三、要存钱,也要宠爱自己
除了10%工资的源头储蓄以外,年终奖也可视情况截取50%放入储蓄账号。当储蓄的钱积累到一定的程度,就要进行投资。投资的预期收益,继续放入储蓄账户中,而投资的超额回报则放入快乐账户中。
所谓预期收益就是你在投资一开始就知道自己所能获得的收益率。举个例子,如果你选择了年化3%-5%的银行理财产品,那么3%-5%的收益就是你的预期收益。但如果行情大好,你获得了高于预期的收益,那多出来的部分就是超额回报。
这是送给我们自己的合理奖励,可以拿出来做任何取悦自己的事。只有宠爱自己,才能做到持之以恒的储蓄。
这样循环反复,我们的储蓄账户里的钱会越来越多,我们就可以有更多的理财选择。
四、本节任务
1、用源头截留法进行强行储蓄,并且认真的估算一下自己每个月截留多少对自己的生活不会有影响。
2、拿出一张银行卡,专门作为自己的储蓄账户,将每月收入的部分金额转入这张卡内。储蓄卡内的钱可以买国债逆回购,也可以做基金定投。
下一讲,我将教你玩转信用卡,让你能用信用卡精明消费,还能用信用卡理财赚钱,我们下一期再见。