12 (揭晓)我精选的基金组合

2018-12-12

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一,我对这个课程的期望

很多朋友问我,能不能直接推荐几个基金,我跟着买就好了。我最不愿意回答的,就是这个问题。

 

我01年开始买房子,04年开始买基金和股票, 06年到07年花了一年半,考了一个澳大利亚的理财规划师。2011年开始给国内理财师考证辅导班做讲师。虽然学员来自金融行业,但对于投资理财也了解不多,而对于不在这个行业里的人来说,投资理财那就更加难了。很多人都是误打误撞,亏了不知为什么亏了?即使赚了,也不知为什么是赚了?

 

这几年来陆陆续续的开办了一些线上的课程,在去年年初创立了流金岁月这个线上财商教育品牌,我就是希望大家不但能投资赚钱,还知道为什么能赚钱。所以我更希望大家是认真的多听几遍这12节课程。真正的掌握基金定投。

 

二,理财需要目标

投资的目标,要知道这些钱什么时候要用,用在什么方面的?

 

比如前面课程的两个例子。一位朋友供房子30年,每个月要还1万多,他希望尽快的还完,如果第15年要把剩余的130多万还完的话,他每个月要在银行存7000多。如果用基金定投,他只需要每年4万多,15年之后他就可以拿得出这130多万把剩余的贷款还完了,提前还贷就是一种理财目标。

 

另外一个例子里面,理财目标就是小孩子的教育,你可以算一算,读大学在国内或者在国外读要花多少钱?然后我们再来看一看,在未来的五年十年,你要每年多少钱用来做基金定投。

 

我还有另外一个案例,一位朋友买了一套新房子,贷款了将近300万,随后他把自己的一套旧房子卖了,他想把卖房子的100万,提前还部分贷款,那么每个月的供楼的压力就降低了。

 

我帮他算了一下,他提前还这100万,供楼每个月可以减少5000,一年减少6万,不过100万就没有了。但是他拿100万进行投资的话,每年可以产生的收益,也有四五万,同样减少供楼的压力。不同的是,30年之后贷款还完时,他这100万还能继续增值为300万。在这个案例里面,我们就充分的利用了基金定投的效果,当然,也还需要其他短期理财产品和中长期的年金产品的配合

 

三,如果没有目标

很多朋友只希望钱在手上别贬值,能增值就好了,如果你是这样,我觉得投资于房子或股市,都可以放心大胆去做,长期来说,都会增值。

 

我说的投资于股市,并不是你去买股票,而是用基金定投的方式。过去100年,股市都是在稳定上涨的。原因很简单,社会上所有的企业,共同推动着经济的发展,所有企业的总体盈利一定是增长的,所以这个社会才在进步。而上市公司代表着优秀的企业,上市公司的盈利肯定是增长更快的,所以股市是在稳步向上的。

 

另外一个值得投资的是房子,归根结底是投资于土地,房子本身的升值空间会因为折旧而减小,但是土地的增值是一直都在持续。举个例子,100年前,你在英国或者美国,买一套房子,当时1万英镑的房子,现在已经价值20万英镑了,但是,这个20万的房子,早就已经破旧不堪了,一阵风就把房子吹倒了,但是即使房子倒了,你还可以卖19万英镑,因为你有房子下面的那块土地。所以大家一定要清楚,房子的长期持续增值,关键还是在于土地,

 

建议大家留意,最近这一年来,澳洲的几个主要城市,英国的伦敦,他们的房价都是近十年来首次的开始下跌,这个是未来的一个机会。

 

四,我所使用的国内基金组合

前面所讲到的国内的几个基金组合,都是由保险公司提供的。一个是中英保险,一个是工银安盛保险,保险公司的投资理财能力,绝对是比普通老百姓强很多了,所以,他们所推出来的基金组合,我对比过,收益都是挺不错的。比如中英的积极型账户, 以下是走势图,看起来不怎么样,但四个箭头所指,都是定投能实现超过8%的时间点。

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从07年5月份开始,以8%收益率为标准进行定投,从07年的5月份开始,第28个月就实现了,达到的收益率15%;第二轮,是在第15个月就实现了目标,年化收益率13.5%,第三轮在52个月之后达到目标,平均收益率为12.4%,第四轮,是在35个月之后出现,收益率9%。

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也就是说,这些国内的基金组合,我们设定收益率是8%的话,还是比较轻松就能够实现的,基本上都是在,20来个月到,30来个月就能实现,最长的五十二个月实现,

 

所以我们可以利用保险公司的理财产品来做他们的基金定投。前面讲过一个产品,每个月存2000元,本金保证安全,第五年开始就可以每年拿5000,就用这些钱来做基金定投,赚了是额外的,亏也不会影响本金。以上面的收益率来看,只追求保守的8%,我特意计算过,如果一个45岁的父亲,以10岁女儿名义做这个定投计划,在自己60岁到75岁每年拿5.8万退休金,还可以让女儿在60到75岁再拿7.8万/年的退休金。然后还会留下90多万给第三代。而所有的本金只是24万元。

 

对于没什么特别目的,只想钱不要贬值,最好安全前提下增值的朋友,这种方案是很吸引人的。

 

五,我所使用的海外基金组合

 

海外基金的组合,我们推荐用香港永明的基金平台,永明是香港政府指定的强积金管理机构,在管理基金方面的收费也是最便宜。因为它主要的管理费收入来自于政府强积金,那个是大头收入,帮普通市民做基金管理,可以说顺手做的。

 

我给大家介绍一下我这些年的海外基金组合:

1.  以邓普顿环球总收益(债券)+施罗德美元金融(货币)为基础,先把钱放这,再定期转出,定投于下面的股票型基金

2.  富兰克林美国机会基金+富兰克林互惠欧洲+贝莱德世界健康医学,作为核心基金

3.  曾经选择过天达环球能源,首域中国增长,法巴巴西,富兰克林印度作为卫星基金。

 

先看第一个是富兰克林美国机会基金

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这个基金从10年到现在,虽有波动,但已经翻倍有多了。这个基金跟踪罗素3000指数,表现没有优于市场指数,但得益于美国的股市表现,所以这个基金收益不错。

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第二个基金贝莱德世界健康医学,属于行业主题基金,这个基金我们从14年开始介入,很快就成为了我们的核心选择。有一些朋友11年12年就开始跟着我们买海外基金,到14年发现自己的基金组合里多了这个基金,当时还很奇怪。14年之后才开始买海外基金的朋友,他们的基金组合里面,一开始就有了这个基金,这个基金从14年到现在4年时间,已经接近翻倍。假设这个基金五年能够翻倍,年化收益率将达到25%。

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我们再来看一下富兰克林互惠欧洲基金,这个基金的特点,上窜下跳,用来做定投,其实是比较好玩的,因为波动性比较强,而且它是总体走高的,我们可以在这个走势图里面看到有两次大的u型走势,也就是基金定投的微笑曲线。

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最后,祝愿大家都学会基金定投,成为千万富翁!!!

 


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