主讲人：汪凡
灵性理财师，财富导师
第三课：做好资产配置，实现财富稳健增长
Hi，亲爱的小伙伴们,大家好，我是汪凡，你身边的理财教练。
昨天，带大家通过资产负债表梳理财务情况， 整理后，现在一定在跃跃欲试，想要赶紧投资，开始钱生钱。
千万不要着急，在投资理财之前，我们必须要做好这件事：那就是资产配置。如果不做好资产配置，什么都想学，什么都想投，很容易在产品中迷失方向。
做好资产配置，是投资的第一步，因为只有做好了资产配置，我们才能知道我们哪部分钱应该拿去做怎样的投资，这样我们才能做出正确的投资决策，既可以保证我们家庭的正常生活，也可以享受高收益产品带来的增值。
毕竟，我们投资赚钱的目的是为了“好好生活”！
所以，不论你在做任何投资决策的时候，都要先保证自己的“好好生活”！
那应该怎样做好资产配置呢？
理财是理一生的财，所以我们就要先确定人生四大象限，然后根据这四大象限，把钱也对应分成：日常的钱、保命的钱、稳稳的钱和投资的钱。
第一部分：日常的钱
衣食住行、日常开支，就是我们为了满足当下的生活必须要花掉的钱。
日常的钱，利用好两个工具：
信用卡，平日消费信用卡消费，利用银行50天免息期。
储蓄卡里的钱请立刻马上放到余额宝之类的货币基金上。
千万不要把大量的资金都躺在银行活期里，银行活期的收益率是0.3%，而货币基金具有同样的高流动性和安全性，收益率却可以达到3-4%。
这样一个调整，你的收益立刻就可以提高8.5倍哟。。
第二部分 保命的钱。
保命的钱，指的在发生重大或极端事件时候，比如因大病，重疾，家庭支柱极端意外，而造成家庭主要收入中断，并需要支付大额开支，从而给家庭带来的重大财务压力和变革。
对于保命的钱，我们可以通过保险的方式来规划和安排。
但是我发现很多家庭在规划这部分的时候，虽然支付了大量的保费，但是却没有给家庭的重要成员和最需转移的风险的部分，配置充足的保障，也是保额不够的问题。
只有做好了充足的保障，做好风险的转移，在之后理财规划中才可以更加放心的安排其他的理财规划，和做出更大胆的投资决策，有承担风险的能力，才更有把握未来不确定机会的魄力，获得更大的收益。
第三部分，稳稳的钱。
我们理财不仅仅一味想着投资，投资不等于理财，理财是为生活做计划，未雨绸缪，未来一定要用到的钱，比如我们未来生活需求的硬开支：买房，买车。出国旅行、孩子上学，未来养老。所以给这部分钱安排稳稳的回报很重要。
假设，我们每年存10万元，按年息8%复利计算，30年后，这笔钱将变成1223万元。是不是很震撼？
所以，养成良好的储蓄和投资的习惯，会让我们的财富呈指数型增长。
这部分钱要提前准备。他的特点就是几年后，甚至十几年后才需要用，所以可以放长线。
第四大象限，投资的钱
投资的钱，指的是规划完以上三大板块之后，还能结余的钱。
这部分的钱是可以为我们的家庭带来更高收益的钱。也是可以给我们带来更多机会的钱。
比如股票，艺术品，看不懂的时候少量资金先上车，在投资前，一定要做好心理建设，假如投资失败，不幸被套牢，也可以为自己的行为和决定负责，更重要的是，这部分钱就算损失了，也对家庭正常生活没有任何影响。
只要这里的投资有一个项目成功了，你所获得的收益将会是你其他项目收益的很多倍。
这就是收益与风险的博弈。
参与这部分投资，还有一个原则就是一定要有足够的场外赚钱能力，能够握住投资品足够长的时间。
因为有些趋势，长期看非常清楚，一定是向好的，比如股市、比如人工智能，但是短期我们是很难分析哪一些是机会，哪一些是泡沫，哪一些是骗局。就像我们去看美国股市，从诞生到现在，大盘是一直在涨的，但是还是有很多人亏钱，就是因为：
第一没有做过功课就冲了进去。
第二，拿不住。总是在不该卖的时候卖掉，在不该买的时候买进。
所以，如果我们想要获得这部分的收益，一定要记住我刚刚说的几点：
1 只拿很少的一部分钱来投资，你所有投资金额的10-15%。
2 有足够的场外赚钱能力，保证自己任何时候都不会被迫动用这笔投资。
3.少投，看到大趋势的时候，先少量上车，不要看短期波动，在这个实践过程中不断的学习。
4 做好投资前的心理建设。
其实，这四点也同样适合第三部分，毕竟，投资是一项很专业的事情，我们拿着真金白银去玩，看一下游戏规则是必须的。
这样分配好了之后，是不是就能清楚的知道，自己该用多少钱去做怎样的投资了呢。
在讲完这四大象限后，可能有人会问，那每一个象限都要占多少的比例呢？
可能很多人听过标准普尔家庭资产象限图，在这个理论中，日常的钱占10%，保命的钱占20%，稳稳的钱占30%，投资的钱占40%。
而在我看来，我们在规划家庭四大象限的时候，无需拘泥4321法则，比如我们在家庭开销比较大的情况下，可以适当减少保险的预算，可以先配置定期险种，或者适当降低保额，后期经济宽裕的时候，再增加保额。
如果平日忙，没有那么多时间精力天天关注股市，这个时候，稳稳的钱可以加大比例配置。
四大配置象限，合理规划，让我们既能守又能攻，理财更轻松。
好了，今天的课程就到这里了，今天再好好整理整理你的四大象限吧。
同时也欢迎大家把今天的内容分享给身边朋友们，做好资产配置，再去投资。
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理财理生活，理财先理心，成长比成功更重要。
