第十节 会买的是徒弟，会卖的才是师傅
一．基金定投一直在亏，不一定是坏事
一些朋友过去也做过基金定投。但是，他们给我的反应是，定投了那么多年好像还是亏本的。那到底是什么原因呢？
其实一直以来，凡是碰到这些说基金定投还在亏本的，我都会觉得这是一个好机会，我会鼓励他继续定投下去，为什么呢，之前的课程，如果你一直在关注，你就会明白道理。基金定投正在亏本说明现在这个价格，已经低于你过完所有定投的平均成本价了。那这是好事啊，因为你继续买，那个成本就不断的被拉低。所以如果发现自己的基金定投正在亏本，记住，这是一件好事情。
如果某些朋友的基金定投已经有了五年、八年还是亏本或者赚的太少，那可能操作上面也有问题，因为在过去这五年八年里面，就包含了中国股市的一次牛市。错过了牛市卖出的你现在的收益就会大幅度的减少。
二．4.5%的收益怎么变成10.5%？
曾经有一个朋友跟我抱怨过，他从2011年5月15号开始做定投，每个月1000。一直定投了85个月，也就是说7年的时间，他这里总共的成本8万5，最后，就变成了10万，一共也才赚了1万5。
原来这个朋友从2011年开始，每个月1000。然后在这过去的85个月里面他从来没停过。但是，他也没有试过卖出去，这就是问题所在。
基金定投第一个规则就是股市不管怎么跌，你都必须要坚持定投。今天我们讲第二个规则，当股市上涨的时候，达到了你设定的收益，你就一定要坚决地卖出去。
像他这个基金2011年5月份开始买，前面很长的时间，中国都是熊市，但是到了14年年底，股市开始上涨，就应该开始留意了，一直到2015年的5月20号。这个时候他累计投入的本金4万9，但是基金的账户价值就达到了9万8千3百。这个时候已经翻倍了，马上应该赎回。
赎回的前面的基金之后，原来的定投继续下去，到现在总共的3.6万的本金，会稍微有点亏损，他变成了3.26万。加上已经赎回的9.8万，基金总价值达到12.7万，对应的是这过去的7年的每年的收益率达到10.5%。轻轻松松的从4.5%升到了10.5%。
一，不论怎么跌，都不要停下来。
二，上涨的时候一旦达到了设定的收益率，立刻赎回。
需要提醒大家，收益率应该在你基金定投开始的时候就设定好。否则，有可能你上涨的时候就忘记赎回了。毕竟你看到他正在上涨，你也可能不舍得收回。如果设定好收益率达到收益率就别管以后它会怎么涨，你先把赚到的钱拿到手再说。
上图中，任意选一个基金，任意选连续的五年，定投收益率都可以达到10%以上。以南方优选成长为例，13年的年初到18年的年初，收益率达到18.5%。
要达到这样的收益率，很关键的一个操作方式应该是这样。2013年1月份开始定投，到了2015年的时候，就要开始留意什么时候能够达到收益翻倍。到15年6月10号的时候，基金价值达到了60034.2元，刚好翻倍。这个时候把它赎回。然后接下来还是继续定投，但是第二段时间的定投，相同还是投入了3万的本金。但只是增到了3万9千多。所以第二段的收益率还没有达到翻倍，但是即使是这样我们看着五年加起来一共投入了6万的本金，也让你得到了9万9。那这里呢，就是实现了百分之18点几的收益率。
为什么我们要在股市上涨实现了自己收益率的时候要坚决的赎回呢？那我们还是以上面这个为例子。当时的13年开始定投到15年6月的时候呢，你所投入的本金3万已经变成了6万。假如这个时候你不把它赎回来，大家都很清楚，到15年的下半年16年的年初，中国的股市又跌了下来，这个跌下来是跌的很厉害的。所以呢，你这6万块钱可能就对应后来的3万块钱，也就是说打回原形了。本来赚的3万全都不见了，换句话来说，你只能赚到第二段时间的九千块钱。那这样六万变成六万九或者多一点，那整体收益率肯定就远远差过刚才说过的中间赎回了可以变成9万9了。
为了说得更加清楚一点，我们看下面那一个上投摩根新兴动力。这位客户呢，给我选的时间点是13年5月份到18年的5月份。这里面的5年时间60个月一共投入了6万的本金。如果按照我们的操作方式会变成9万1千多那计算年化收益率为15.6%。
具体的操作应该是这样13年的5月1号开始定投。前面的时间没赚到钱，但是到15年的5月20号的时候，你所投入的本金2万5，已经变成了基金价值的五万零三百五十五。这个时候赎回。那么之后15年的5月到18年的5月这段时间。还是每个月1千块钱继续定投，那这里3万5的本金，变成了4万1千多。那合计起来了，就是9万1千多，就是刚才算得那个收益率，15.6%的收益率。
相同道理的，最初的2万5变成5万，如果你没有把他赎回。那么6月份还在继续涨，但是到7月份了就开始下跌了。后来这5万应该又跌回了2万5到2万8这个水平。可以说是赚不到钱的。所以记住。一开始我们说过一句话会买的是徒弟、会卖的才是师傅，你一定要学会什么时候把基金卖出去。
好了，我估计下一个问题会出来了，有人就会问。那如果把基金卖了。这钱用来干什么？首先你要做一个投资或者理财方案，你要有一个设定好的用途。比如说这笔钱你预计是十年之后用的、二十年之后用的。那么你就要看看你卖的时间离你设定的时间还有多远，举个例子，我准备现在开始做基金定投就是打算十五年之后退休的时候可以用。好，我的时间设定十五年。
那么假如五年之后我的基金就已经达到了我的收益率翻倍了。那离我的最后退休时间还有十年的时间，这个时间足够长。那么我把赎回的这些钱，再平均分到未来的五年里面加大定投。但是，如果是到了第十三年的时候实现我的收益率。那我就赎回了钱就不要再放回到基金定投了，因为这个时候只剩下两三年的时间，我应该把得到的钱落袋为安。所以我们做一个投资理财计划设定好我们未来的时间点什么时候用钱这个也非常重要。
既然刚才提到了退休，那我就顺便预告一下，下一节课，我打算跟大家介绍一下香港的强积金制度。还有美国的401k这两种养老金制度，他有些什么样的优势？我们有些什么可以借鉴的。
总结：
1.基金定投一直在亏，不一定是坏事
2.基金定投的两个重要的规则：
（1）不论怎么跌，都不要停下来。
（2）上涨的时候一旦达到了设定的收益率，立刻赎回。
